VERMÖGENSPLAN - unabhängige Finanzberatung im Erft-Kreis

Andreas Pedyna ist freier und unabhängiger Finanzberater im Rhein-Erft-Kreis.
Mit der innovativen VERMÖGENSPLAN-Strategie wird die aktuelle Situation mit den finanziellen Wünschen in Einklang gebracht.

Meist werden diese völlig getrennt von einander gesehen, ohne dass ein ganzheitliches Gesamtkonzept erkennbar ist.
Ziel einer ganzheitlichen Finanzberatung ist es, durch eine branchenübergreifende Finanzplanung alle relevanten Aspekte im Auge zu haben. Unter Berücksichtigung der individuellen finanziellen Zielen müssen die einzelnen Finanzbausteine dabei sowohl auf die bereits vorhandenen als auch auf die zukünftig geplanten Vorhaben abgestimmt sein.
Im Bereich der Sachversicherungen sind Querverbindungen zu anderen Sparten eher nicht zu finden, aber alle anderen Themen haben einen recht großen gegenseitigen Einfluß. Bei der Absicherung der Arbeitskraft muss man z.B. auch die Planung der Altersvorsorge mit einbeziehen. Sehr oft werden für die private Altersvorsorge Lebensversicherungsprodukte genutzt, so dass sie irrtümlich zur Versicherungssparte gezählt wird. Da es sich hierbei aber um einen reinen Kapitalansparvorgang handelt, muss man die private Altersvorsorge auch als einen solchen in der Finanzplanung betrachten. (Handelt sich sich um einen Vertrag mit einer Rentenzahlung, so kann man die vereinbarte Rente -nicht aber den Ansparvorganung- aufgrund der Berücksichtigung der Sterbetafel als Versicherungsleistung ansehen.) Dem entsprechend muss sich auch eine Kapitalbildende Lebensversicherung in das Gesamtkonzept der Kapitalanlagen einfügen und zum gesamten Anlage-Portfolio passen. Desweiteren hat auch der Erwerb eine Immobile großen Einfluss auf de n Ruhestand.

Welches Konzept für Sie das passende ist, erfahren Sie im Bertaungsgespräch durch einen Finanzberater nach folgendem Ablauf-Schema:

• 1) Bedarfsermittlung
• 2) Vermögensplanung (Konzepterstellung)
• 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
• 4) Dokumentation der Beratung

Wenn es um die Empfehlung und Vermittlung der passenden Finanzprodukte geht, ist grundsätzlich zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabhängigen Berater (Finanzmakler nach §93 HGB) zu unterscheiden.

 

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