VERMÖGENSPLAN - unabhängige Finanzberatung in Bergheim

Andreas Pedyna ist freier und unabhängiger Finanzberater in Bergheim.
Mit der innovativen VERMÖGENSPLAN-Strategie wird die aktuelle Situation mit den finanziellen Wünschen in Einklang gebracht.

Sehr oft ist festzustellen, dass diese ohne Zusammenhang, d.h. jeder Bereich für sich, betrachtet werden, so dass kein ganzheitliches Vermögenskonzept erkennbar ist.
Ziel einer ganzheitlichen Finanzberatung ist es, durch eine branchenübergreifende Finanzplanung alle relevanten Aspekte im Auge zu haben. Unter Berücksichtigung der individuellen finanziellen Zielen müssen die einzelnen Finanzbausteine dabei sowohl auf die bereits vorhandenen als auch auf die zukünftig geplanten Vorhaben abgestimmt sein.
Im Bereich der Sachversicherungen sind Querverbindungen zu anderen Sparten eher nicht zu finden, aber alle anderen Themen haben einen recht großen gegenseitigen Einfluß. Die private Altersvorsorge wird z.B. sehr oft durch Versicherungsprodukte (Rentenversicherungen, kapitalbildende Lebensversicherungen) abgedeckt und somit irrtümlich zum Bereich der Versicherungen gezählt. Es wird allerdings nicht der Rentenfall "versichert" sondern lediglich ein möglichst hohes Deckungskapital angespart. Der eigentliche Versicherungsbereich dieser Verträge spielt dagegen eine völlig untergeordnete Rolle. (Handelt sich sich um einen Vertrag mit einer Rentenzahlung, so kann man die vereinbarte Rente -nicht aber den Ansparvorganung- aufgrund der Berücksichtigung der Sterbetafel als Versicherungsleistung ansehen.) Dies bedeutet, dass sich auch eine kapitalbildende Lebensversicherung in das Gesamtkonzept der Kapitalanlagen einfügen muss. Auch ein Immobilienerwerb hat einen maßgeblichen Einfluss auf die Altersvorsorge-Planung, da der Kapitalbedarf im Ruhestand stark beeinflusst wird.

Welches Konzept für Sie das passende ist, erfahren Sie im Bertaungsgespräch durch einen Finanzberater nach folgendem Ablauf-Schema:

• 1) Bedarfsermittlung
• 2) Vermögensplanung (Konzepterstellung)
• 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
• 4) Dokumentation der Beratung

Grundsätzlich muss bei einem Finanzberater zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabhängigen (Finanzmakler nach §93 HGB) Berater unterschieden werden.

 

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