VERMÖGENSPLAN - Ihr freier Vermögensberater in Bergheim

Andreas Pedyna ist unabhängiger und freier Vermögensberater in 50126 Bergheim
Das VERMÖGENSPLAN-Konzept vereinigt Soziale Absicherung, Kapitalanlagen, Altersvorsorge und (Immobilien)-Finanzierungen

Es fällt auf, dass die einzelnen Finanzentscheidungen vielfach auf der Basis des aktuellen Bedarfes getroffen werden. Ein ganzheitliches Vermögenskonzept ist vielfach nicht vorhanden.
Eine professionelle Vermögensberatung hat genau dieses Gesamtkonzept in Form einer ganzheitlichen Vermögensplanung im Auge.Die einzelnen Finanzentscheidungen werden dabei auf bereits bestehende und zukünftig geplante Finanzprodukte und natürlich die finanziellen Ziele abgestimmt.
Im Bereich der Sachversicherungen sind Querverbindungen zu anderen Sparten eher nicht zu finden, aber alle anderen Themen haben einen recht großen gegenseitigen Einfluß. Die private Altersvorsorge wird z.B. sehr oft durch Versicherungsprodukte (Rentenversicherungen, kapitalbildende Lebensversicherungen) abgedeckt. Daher wird sie fälschlicher Weise zum Bereich der Versicherungen gezählt. Tatsächlich handelt es sich aber um einen reinen Sparvorgang, der nur in ganz geringem Umfang eine Versicherungsleistung in Form eines Todesfallschutzes beinhaltet. (Lediglich im Ruhestand kommt bei vereinbarter Rentenzahlung eine Versicherungsleistung (Sterbetafel) in Form der Lebenslänglichkeit der Auszahlung zum Tragen.) Dies bedeutet, dass sich auch eine kapitalbildende Lebensversicherung in das Gesamtkonzept der Kapitalanlagen einfügen muss. Auch ein Immobilienerwerb hat einen maßgeblichen Einfluss auf die Altersvorsorge-Planung, da der Kapitalbedarf im Ruhestand stark beeinflusst wird.

Aufgabe eines Vermögensberaters ist es, genau diese Zusammenhänge aufzuzeigen und eine individuelle Vermögensplanung nach folgemdem Ablauf zu erstellen:

• 1) Bedarfsermittlung
• 2) Vermögensplanung (Konzepterstellung)
• 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
• 4) Dokumentation der Beratung

Wenn es um die Empfehlung und Vermittlung der passenden Finanzprodukte geht, ist grundsätzlich zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabhängigen Berater (Finanzmakler nach §93 HGB) zu unterscheiden.

 

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