VERMÖGENSPLAN - unabhängige Finanzberatung im Raum Köln

Andreas Pedyna ist freier und unabhängiger Finanzberater im Raum Köln.
Mit der innovativen VERMÖGENSPLAN-Strategie wird die aktuelle Situation mit den finanziellen Wünschen in Einklang gebracht.

Es fällt auf, dass die einzelnen Finanzentscheidungen vielfach auf der Basis des aktuellen Bedarfes getroffen werden. Ein ganzheitliches Vermögenskonzept ist vielfach nicht vorhanden.
Ziel einer ganzheitlichen Finanzberatung ist es, durch eine branchenübergreifende Finanzplanung alle relevanten Aspekte im Auge zu haben. Unter Berücksichtigung der individuellen finanziellen Zielen müssen die einzelnen Finanzbausteine dabei sowohl auf die bereits vorhandenen als auch auf die zukünftig geplanten Vorhaben abgestimmt sein.
Im Bereich der Sachversicherungen lassen sich Auswirkungen auf andere Finanzthemen eher nicht finden, aber alle anderen Sparten beeinflussen sich gegenseitig. Die private Altersvorsorge wird z.B. sehr oft durch Versicherungsprodukte (Rentenversicherungen, kapitalbildende Lebensversicherungen) abgedeckt und somit irrtümlich zum Bereich der Versicherungen gezählt. Es wird allerdings nicht der Rentenfall "versichert" sondern lediglich ein möglichst hohes Deckungskapital angespart. Der eigentliche Versicherungsbereich dieser Verträge spielt dagegen eine völlig untergeordnete Rolle. (Lediglich im Ruhestand kommt bei vereinbarter Rentenzahlung eine Versicherungsleistung (Sterbetafel) in Form der Lebenslänglichkeit der Auszahlung zum Tragen.) Dies bedeutet, dass sich auch eine kapitalbildende Lebensversicherung in das Gesamtkonzept der Kapitalanlagen einfügen muss. Desweiteren hat auch der Erwerb eine Immobile großen Einfluss auf de n Ruhestand.

Aufgabe eines Finanzberaters ist es, genau diese Zusammenhänge aufzuzeigen und eine individuelle Finanzplanung nach folgemdem Ablauf zu erstellen:

• 1) Bedarfsermittlung
• 2) Vermögensplanung (Konzepterstellung)
• 3) Produktempfehlung (ggf. Produktvermittlung)
• 4) Dokumentation der Beratung

Wenn es um die Empfehlung und Vermittlung der passenden Finanzprodukte geht, ist grundsätzlich zwischen einem gebunden (Handelsvertreter nach $84 HGB) und einem unabhängigen Berater (Finanzmakler nach §93 HGB) zu unterscheiden.

 

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